Худшее, конечно, впереди 10

Александр Кокшаров Кризис ликвидности на ипотечном рынке США постепенно перерастает в полномасштабный финансовый кризис. Его последствия будут ощущаться на протяжении как минимум года. Особенно тяжелым он будет, если в США начнется рецессия Иллюстрация: Сергей Жегло Когда в течение октября крупнейшие инвестиционные банки списали десятки миллиардов долларов плохих долгов, их акции стремительно пошли вверх. Инвесторы восприняли это списание как начало обновления банковской системы США и постепенной нормализации ситуации. Но оптимизм инвесторов быстро сошел на нет: банки вновь и вновь вынужденно объявляли о списании десятков миллиардов долларов. Стало понятно, что годовые отчеты банковского сектора будут совсем плохими.

Скрытый кризис

"Ситуация не могла не коснуться банковской системы в целом, а финансовый сектор - это отрасль, каждый элемент которой находится в крайне высокой степени связи с соседом. Невозможно говорить о том, что кризис сказался на европейской части России и никак не затронул сибирский регион", - считает аналитик ИК "Тройка Диалог" Ольга Веселова Ольга Веселова - Во-первых, возросла стоимость денег для российских банков. Это связано с тем, что какое-то время был закрыт рынок внешних заимствований для банков, и ситуация с ликвидностью стала более напряженной, чем раньше. Поэтому привлекая деньги даже не из-за рубежа, а внутри России, нужно платить большую ставку, чем в докризисный период.

Слишком много гривни

Наталия Богута Избыток гривневых ресурсов и ужесточение конкуренции вынудили банки снизить ставки по кредитам в национальной валюте. Удешевление ссуд будет способствовать росту количества сделок на рынке недвижимости Иллюстрация: Наталья Твардовская Мировой кризис ликвидности, ставший причиной кредитных затруднений в некоторых странах, оказал неожиданное воздействие на Украину - кредиты у нас начали дешеветь. На прошлой неделе сразу два отечественных банка объявили об удешевлении ипотечных ссуд. Эрсте Банк снизил ставку по кредитам в гривне на три процентных пункта - до 14% годовых, оставив без изменения ставки по валютным кредитам. ОТП Банк уменьшил на один процентный пункт ставки по ипотечным ссудам в валюте (до 11, 49% в долларах и 10, 99% в евро) и на 3, 51 процентных пункта ставки по гривневым кредитам (до 13, 99%).

Беспризорная ипотека

Илья Ступин Отсутствие внутреннего рынка секьюритизации открывает крупным западным игрокам дорогу к российской ипотеке Фото: ИТАР-ТАСС В последнее время российские банкиры и риэлтеры явно занервничали. У банков заканчивается валюта для выдачи ипотечных кредитов. Привлечь дополнительные средства им мешает кризис ликвидности на международных рынках и всеобщее недоверие к ипотечным активам. Внутренние инвесторы, ранее активно выкупавшие пулы кредитов, заняли выжидательную позицию. По словам участников рынка, в России остановлены все сделки по секьюритизации ипотечных активов. Происходящие в банковской сфере разломы воспринимаются риэлтерами и застройщиками как катализатор, способный изменить цены на жилье в сторону их понижения.

Где ипотека, там дефолты

Елена Зубова Количество выданных ипотечных кредитов растет. До западных "стандартов" по дефолтам нам пока далеко, но банкротов среди заемщиков все больше Впервые на аукцион выставлен элитный объект, к тому же арестованный и не совсем жилой Фото: Михаил Дмитриев Городской рынок недвижимости в нетерпении ждет прецедента: Фонд имущества Петербурга рассчитывает до конца года продать на торгах апартаменты в элитном комплексе "Пятый элемент". Это первый случай, когда находящаяся в залоге недвижимость продается по решению суда. Апартаменты были переданы в залог при получении кредита в Сбербанке. Заемщик не смог (или не захотел) расплатиться с кредитором.

Банки поднимают ставки и ужесточают требования

Кризис на американском ипотечном рынке продолжает влиять и на российский. Банки начали ужесточать условия кредитования. Так, УРСА Банк в конце сентября поднял ставки по ипотечным программам в среднем на 2%. Из его ипотечной линейки к тому же исчезло несколько кредитов с невысокими ставками, в том числе специальные для сотрудников банка (со ставками 12, 6 и 12, 3%) и "Отличный" на сумму от 7 млн рублей (со ставкой 9, 9%). Проценты по кредиту "Классический" прежде составляли от 11, 4 до 13, 9% годовых, сейчас - 14, 5-15%. Ставка по кредиту "Под залог недвижимости" (под залог нежилого помещения) была от 14 до 16%, теперь - 16-18%. В банке считают, что удорожание ипотеки не скажется на объемах кредитования, так как конец года - традиционный пик продаж на рынке недвижимости.

Тринадцатипроцентный фарс

Маргарита Водянова Субсидия станет больше, но получить ее по-прежнему трудно Пока получатель субсидий ждет оформления бумаг, жилье дорожает Фото: Photoxpress Жилищные субсидии с будущего года не будут облагать подоходным налогом. Но для молодых семей, мечтающих о новом жилье, это решение только выглядит привлекательным. Правительство пытается хоть как-то оживить программу обеспечения жильем молодых. Освобождение субсидий от налога могло бы помочь делу - в теории. На практике ничего подобного не случится. Проблема не столько в налогах, сколько в процедуре предоставления субсидии и ее величине. Дело в том, что при расчете размера выплат чиновники руководствуются отнюдь не рыночной стоимостью квартиры.

Банки обновляют свои программы

Росевробанк решил обновить свои ипотечные программы и отменил зависимость процентной ставки от срока кредитования. Размер ставки теперь зависит лишь от первоначального взноса. Так, при покупке квартиры на вторичном рынке при 5− процентном первоначальном взносе ставка будет соответствовать 12% годовых в долларах, а при внесении сразу 50% стоимости квартиры - всего 9, 5%. Номос-банк для привлечения клиентов пошел на снижение ставки. При покупке квартиры на вторичном рынке она снижена с 13 до 12% годовых в рублях, а при приобретении жилого дома с участком земли - с 14 до 13%. Снизил банк и ставки по рублевым кредитам на покупку новостроек - до 13%.

Ипотека без страха

Анна Шехова С ипотекой у российских заемщиков по-прежнему связано много предубеждений. Главное из них - боязнь оказаться на улице в случае невозможности платить по кредиту От обращения за кредитом многих людей удерживает беспокойство по поводу того, что случится с их квартирой по причине болезни, потери работы, желания переехать в другой город или просто смены жилья. То есть ипотека воспринимается как некое крепостное право, которое ограничивает заемщика во всех направлениях его жизни. После кризиса на американском ипотечном рынке немудрено, если эти опасения начнут обостряться. Проблемы? Главное - не молчать Народная пословица гласит: от сумы да от тюрьмы не зарекайся.

Скала рушится

Александр Кокшаров Длинные очереди в банковские отделения, конфликты с банковскими служащими и даже вмешательство правоохранительных органов в стычки между вкладчиками и банковским персоналом. Это не воспоминания россиян об августе 1998− го, а происходящее на улицах Лондона и других городов Британии в сентябре 2007− го Фото: AP К середине сентября разыгравшийся на мировом рынке капитала кризис ликвидности добрался до обычных коммерческих банков. Northern Rock (в переводе с английского "Северная скала"), восьмой по размерам активов коммерческий банк и пятый в ипотеке, опроверг свое название и оказался в сложной финансовой ситуации.