Уйти от эйфории

Редакционная статья Когда в 2001 году в Нацбанке заговорили о малоизвестном понятии "управление рисками", там никто толком не знал, с какой стороны подойти к внедрению риск-менеджмента, просто хотелось понять, насколько устойчива финансовая система в случае форс-мажоров. На тот момент пугали две внешние опасности: резкое изменение курса российского рубля и обвал цен на нефть. Они, по сути, и остались наиболее зловредными. Но с течением времени появились и другие угрозы, может, и не грозящие кризисом, но, тем не менее, вызывающие опасения у надзорных органов. Связаны они, как ни странно, с улучшением положения банковской системы. Казахстанские банки регулярно повышают свои международные кредитные рейтинги и уже прослыли платежеспособными и дисциплинированными заемщиками на внешних рынках, стали чаще заключать глобальные сделки.

Сократить риск в менеджменте

Татьяна Батищева Банковский сектор Казахстана сначала сделал большие успехи, сумев привлечь миллиарды долларов населения и вложив их в экономику страны. И только потом занялся сохранением успеха и построением полноценной защиты активов Залог стабильности банковского сектора Развитие Алматы как финансового центра, помимо послаблений налогового и валютного режимов, требует готовности казахстанских финансовых компаний быть предсказуемыми и устойчивыми. Достичь подобного состояния можно, применяя систему контроля и управления рисками процесса, включающего четыре основных элемента: оценку и измерение риска, контроль и мониторинг риска. В структуре зарубежных банков и финансовых организаций давно уже существуют управления риск-менеджмента, анализирующие деятельность бизнес-подразделений, косвенно их контролирующие и подчиненные непосредственно руководству.

Входим в пубертатный период

Павел Митрофанов Крупный бизнес при страховании рисков избавляется от детской привычки кэптивов и замкнутости и начинает по-взрослому интересоваться конкурентным рынком Работа с крупным бизнесом всегда была непростой для страховщиков. Долгое время страхование оставалось востребованным лишь как способ легально выплачивать не облагаемую налогами зарплату, а также выводить "лишние" деньги за границу. Защита имущественных интересов, гарантии устойчивости бизнеса отходили у олигархов на второй план. Поэтому крупным корпорациям было удобнее организовать кэптив дочернего страховщика, который, с одной стороны, выполнял бы брокерские функции по размещению рисков на рынке перестрахования, а с другой позволял бы направлять и контролировать финансовые потоки компании.

Мнения экспертов

Как вы считаете, способен ли страховщик полностью взять на себя функции риск-менеджера крупной компании? Дмитрий Извеков, председатель правления СОАО "Русский страховой центр": Понятие "риск-менеджмент" значительно шире понятия "страхование", поскольку первое включает в себя большой комплекс проблем и мероприятий, которые решаются юридическими, административными, техническими методами. Но, будучи экспертом, страховщик может создать для предприятия программу оценки, управления и минимизации рисков, в которой затем и принимать участие как один из партнеров. Если страховая компания кэптив, функции риск-менеджмента и страховщика теоретически должны быть максимально сближены.

Как застраховаться от риска

Александр Носов Собственники предприятий в прошедшем году стали больше уделять внимания страхованию. Дальнейшему развитию этого страхового сегмента должен способствовать риск-менеджмент В 2004 году доля нерискового страхования сократилась практически вдвое по сравнению с предыдущими годами. Востребованность страховых услуг со стороны собственников и менеджмента предприятий объясняется в первую очередь объективными причинами. Так, приход иностранного инвестора всегда влечет за собой обращение в страховую компанию. Не менее важны и причины субъективные, связанные с развитием цивилизованного отношения к собственности. Оценить риски и квалифицированно управлять ими позволяет риск-менеджмент.

Риск-менеджмент должен быть на всех крупных предприятиях

Александр Носов Топ-менеджмент заинтересован в сотрудничестве со страховщиком: это может снизить затраты на страхование, считает директор территориального филиала САК "Энергогарант" "Уралэнергогарант" Михаил Дворцов Михаил Дворцов Необходима ли процедура риск-менеджмента при работе с крупными корпоративными клиентами? Риск-менеджмент один важнейших элементов управления бизнесом, достижения стабильности и бесперебойности производственного процесса. В идеале подразделения риск-менеджмента должны быть на всех крупных предприятиях. Если они отсутствуют (а зачастую так дело и обстоит), функции риск-менеджмента должна выполнить страховая компания. При этом она берет на себя не только обязательства выявить и оценить риски, но и предложить комплекс предупредительных мероприятий.

Перешагнуть страхование

Павел Митрофанов Пытаясь бездумно устранять любые риски, российские компании теряют конкурентные преимущества. Хотя можно принимать риски и за счет скрытых в них возможностей обеспечивать бизнесу устойчивость Иллюстрация - AP Новейшие концепции риск-менеджмента не рассматривают рисковую среду как безусловное зло, которое компаниям приходится ежедневно побеждать. Риск в современном понимании это нечто большее, чем простая опасность, возможность неблагоприятного развития событий. Помимо негативного влияния риск таит в себе определенные возможности и шансы. Понимание этого и, главное, применение знаний на практике предоставляет компании шанс "выстрелить" на фоне конкурентов, реализовать те позитивные перспективы, которые заложены практически в любом риске.

Все под контролем

Павел Самиев Комплексная система риск-менеджмента жизненно важный элемент бизнеса банка и основа его конкурентных преимуществ. Наличия такой системы требуют и новые международные стандарты В октябре прошел второй форум "Управление рисками в России". По сравнению с прошлогодним он был более представительным: существенно возросло число участников, многие из которых представляли иностранные компании; в рамках форума состоялся конкурс кейсов на лучший проект по управлению рисками, а самим банковским рискам был посвящен целый день. Управлению рисками в финансовых учреждениях в последнее время уделяется повышенное внимание. Дело в том, что российская банковская система в скором времени, возможно, перейдет к нормам, прописанным в соглашении "Базель-2".

Больше консерватизма

Шолпан Cмагул (директор департамента по работе с финансовыми организациями "BDO Казахстан аудит", член правления Казахстанского отделения PRMIA) Создание системы управления рисками должно осуществляться в банках не по требованию регуляторов рынка, а по собственной инициативе. Только тогда она будет крепка и действенна Казахстанские банки стали уделять значительное внимание организации управления рисками практически с момента введения в действие Инструкции о требованиях к наличию системы управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня от 2003 года. Но и сейчас к вопросам управления рисками они зачастую подходят несколько ограниченно с точки зрения требований регулирующего органа, что заключается в исполнении этой инструкции и предоставлении в Агентство финансового надзора ежегодного отчета о проверке аудиторами наличия системы управления рисками в банке.

Риски кредитного бума

Юрий Сахаров Чем активнее финансовые структуры развивают розничное кредитование, тем большие риски им приходится принимать. Особенно проблемной эта ситуация является для региональных, в частности поволжских, банков. Растущая конкуренция заставляет их упрощать требования к заемщикам, а поставить полномасштабную систему управления рисками (риск-менеджмента) не позволяют средства Иллюстрация - Екатерина Терентьева Из многих рисков, присущих банковской деятельности, наиболее значимый - это риск невозврата выданных кредитов, считают три четверти из 150 отечественных банкиров, опрошенных Центральным банком (ЦБ) России в середине апреля 2006 года.